花旗年度亞洲財富調查出爐 台灣民眾理財仍以現金為主

2004 / 06 / 09 星期三 18:11

  美商花旗銀行台灣區消費金融負責人管國霖9日表示，過去10年來台灣家庭金融資產穩定成長，台灣的家庭財富在去年達到8090億美元，約佔GDP的2.6倍，而台灣民眾理財仍以現金、存款為主，佔5成以上，共同基金、保險和退休金為成長最快的資產，佔總資產28%。

花旗銀行9日公布「2004年花旗銀行亞洲財富大調查」結果發表記者會，由花旗銀行台灣區消費金融負責人管國霖、花旗銀行亞太區投資業務負責人符謙仁、及花旗投顧研究部副總裁王進彰共同主持。

花旗銀行針對亞太地區儲蓄與投資行為的最新調查，近來除了對恐怖攻擊的憂慮所造成的不景氣與市場波動外，亞洲地區有愈來愈富裕的趨勢，根據花旗銀行調查，在日本以外的四個已開發的經濟體，包括香港、台灣、南韓與新加坡，過去10年的金融資產年平均成長率達到8%，其中尤以香港與南韓的成長率最高，分別為10 %及9%，相較於同期美國及日本分別只有5%及1%。

花旗表示，在資產配置上，亞洲地區民眾喜愛持有現金，有16%的資產是以現金方式持有，在美國家庭只有佔1%；另外，亞洲人將17%的資產投資於股票、8%在共同基金、4%在債券、而美國家庭在這些類別的投資比重則分別為20%、11%與9%。值得注意的是，亞洲人酷愛人壽保險，將高達14%的資產置於保險上，相較於美國家庭，投資保險的資產比重只有3%。

以台灣而言，管國霖說，過去10年來，台灣家庭金融資產穩定成長，台灣家庭財富在去年達到8090億美元，佔GDP的2.6倍，不僅是2000年全球科技泡沫後的新高，也是10年來的新高。

但在資產的配置方面，過去二年來，共同基金及保險仍維持高度成長，佔整體28%，現金與存款比例仍高達 54%，顯示台灣民眾仍偏好持有現金及存款。除了現金與存款外，台灣民眾多投資股市，比重達16%，保險的比重則佔15.2%，共同基金比重佔10.8%。

管國霖說，根據統計，台灣在專業管理資產比例在 2001年超過股票和債券自我管理資產比例，2002-2003年每年成長達21%，但他認為，但佔資產比例只有28%，遠低於美國的54%，仍有相當大的成長空間。

管國霖指出，從調查中發現，目前亞洲多數人仍將過多的財富投入在收益較低的定存或存款帳戶中，在未來通膨成長速度大於定存利率的情況下，10年後，資產可能變成負成長的情況，因此，花旗建議客戶能將避險基金、結構型投資產品及其他專業管理投資工具列入投資組合中，以確保資產不至於嚴重縮水。